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住房公积金个人住房贷款申请流程
时间:2015-10-19    点击:

一、住房公积金个人住房贷款政策
  (一)借款人基本条件
  申请住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷款)时借款人必须具备的基本条件为:
  1.具有菏泽市或异地常住户口或有效居留身份,且有完全民事行为能力的自然人。
  2.借款人有稳定的职业和收入,信用良好,具备按期还本付息的能力。      
  3.借款人在住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)开户并连续缴存公积金均在6个月以上;借款人及其配偶双方或任一方支取公积金的,需自支取之日起,按月足额连续缴存6个月。
  4.借款人的住房公积金账户处于封存、冻结等非正常状态的,从启封或解冻之日起需连续缴存6个月以上,方可以申请公积金贷款。
  5.申请人夫妻双方均无尚未还清的公积金贷款和影响偿还能力的其他债务。
  6.未付清购房款,已取得真实、合法、有效的购房合同。
  7.已交纳首付款,且首付款符合以下要求:首次申请公积金贷款购买自住商品房的,首付款比例不少于购房总价的20%;已结清相应公积金贷款,再次申请公积金贷款购买普通自住房,贷款利率按首套房标准执行,其首付款比例不得低于购房总价的30%;购买二手房的,首付款比例不少于购房总价的40%(二手房贷款业务待开通)。
  8.申请人贷款额不足可追加一名共同借款人,共同借款人须是借款申请人三代以内直系亲属,且满足借款人的基本条件,与借款人负有同等的还款义务。
  (二)申请公积金贷款需要提交的资料
  1.借款人基本资料:
  1)借款人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;购买二手房的需同时提供卖方本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件。
  2)借款人户籍证明(户口簿首页、本人页、变更页或其他有效居住证明)原件及复印件,户口不在本地的,要提供所在辖区公安部门出具的居住证原件;购买二手房的需同时提供卖方户籍证明(户口簿首页、本人页、变更页或其他有效居住证明)原件及复印件,户口不在本地的,要提供所在辖区公安部门出具的暂住证原件。
  3)借款人在外地开户缴存住房公积金且在我市购买自住住房的,可以持缴存地公积金中心出具的缴存、贷款证明,在我市申请贷款。
  异地公积金贷款开具的公积金中心证明材料包括如下内容:借款人姓名、身份证号码、所在单位名称,缴存公积金基数、缴存比例、缴存余额、最近连续缴存时间;无公积金贷款证明;公积金中心经办人姓名、联系电话。
  4)借款人配偶不在本地缴纳公积金的,应提供收入证明。借款人配偶在异地缴纳公积金的,提供异地缴存公积金中心证明同3),可与借款人合并计算公积金贷款额度。
  5)借款人的中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权书及个人信用报告,有曾用名的,还要出具曾用名信用报告。
  6)借款申请人还款账户存折(卡);购买二手房的需同时提供卖方收款人收款账户及账号。
  7)有共同借款人的,共同借款人应提供与借款人属三代以内直系血亲证明,共同借款人夫妻双方信用报告。
  8)公积金中心要求的其他材料。
  2.所购住房资料
  1)购买商品房的,借款人需提供与房地产开发企业正式签订的《商品房买卖合同》原件;购买二手房的,需提供原《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》、房地产买卖契约、契税完税凭证、房产登记部门出具的《房屋他项权证》和首付款凭证原件及复印件;购买二手房的,公积金中心对所交易房产价值有异议的,还需提供公积金中心认可的该交易房产的房产价值评估报告。
  2)购买商品房的,需提供房地产开发企业开具的经菏泽市地方税务局监制的不少于购房总价的20%的首期付款收据(发票)原件及复印件。
  (三)贷款额度及贷款期限
  我市双方缴存公积金的职工家庭贷款最高额度为40万元,单方缴存公积金的职工家庭最高贷款额度为30万元,最长贷款期限为30年。
  1.借款人的贷款额度按照以下公式计算:
  公积金贷款额度﹦公积金账户当前余额×3+当前月缴存额×当前至法定离退休年龄总月数×2
  2.借款人贷款期限与借款人年龄相加之和一般不超过借款人法定退休年龄。但借款人收入稳定、信誉良好,且连续缴存公积金5年以上,可放宽贷款年限1-5年,但不得超过最长期限。
  借款人贷款总额月还款额不得超过家庭月收入的50%,且不低于家庭月收入的30%。还款额超过50%的,可采用延长贷款时限、缩减贷款额或提供其他收入证明的方式处理,其他收入需提供正常的纳税证明;还款额低于30%的,须缩短贷款时限。
  (四)贷款利率
  公积金贷款利率执行中国人民银行规定的政策性利率。目前执行的住房公积金贷款利率为:贷款期限5年(含5年)以内的年利率为3%,5年以上年利率为3.5%。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率。贷款期限在1年以上的,遇国家法定利率调整,于次年1月1日起,按相应住房公积金贷款利率档次执行。
  (五)对外担保贷款
  借款人有对外担保贷款,担保贷款20万元(市区30万元)以内的,须有自置房产;超过20万元(市区30万元)的,出具中心认可的不低于担保总额的借款人自有资产证明。不能提供上述证明的,需提供被担保方贷款机构的正常还款证明及还款凭证。
  (六)个人信用
  1.信用卡非正常还款6(含)期,连续4(含)期,由信用卡签发机构出具非恶意欠款证明和逾期还款流水,公积金中心根据个人信用报告内容及相关证明确定是否可以贷款。
  2.贷款明细信息中累计逾期次数不得超过6(含)期、连续逾期不得超过3(含)期,超过上述规定的,须由贷款签发机构出具非恶意欠款证明和逾期还款流水。公积金中心根据个人信用报告内容及相关证明确定是否可以贷款。
  (七)还款方式及逾期还款处理
  还款方式统一采取等额本息法。借款人在贷款发放后的次月进入还款期,中心规定每月22日为扣款日,借款人应于每月22日前将还款资金足额存入其还款账户,当月28日扣款仍不成功的,则转为逾期,并从逾期日起计算罚息。下月扣划金额为:逾期本息+罚息+当月应还款本息。
  借款人逾期3个月未偿还贷款本息,逾期信息进入公积金贷款信用管理系统,借款人再次申请公积金贷款时,在贷款资格上将受限制。
  借款人逾期6个月以上未偿还贷款本息,公积金中心依法处置抵(质)押物,追究担保人连带保证责任。
  (八)使用公积金归还公积金贷款
  1.逐月还贷。借款人及其配偶与其共同借款人(以下统称借款人)可于每月20日前申请用其住房公积金余额逐月偿还公积金贷款本息。借款人在用自有资金正常还款12个月后,当借款人合计公积金余额足以偿还其超过一年的公积金贷款本息时,可以向原贷款受理网点(市区在银行受理的,到公积金中心信贷科,下同)提出申请。经公积金中心批准,由公积金中心用其住房公积金账户余额以转账方式逐月偿还其贷款本息。当借款人的公积金账户余额不足归还其一个月的公积金贷款本息时,逐月还贷方式自动停止,借款人需继续用自有资金归还公积金贷款本息,待重新达到逐月还贷条件时,借款人可再次提出该项申请。采取逐月还贷方式还贷,申请人当日申请,公积金中心当日办结,还款方式当月生效。
  若采用逐月还贷还款方式,借款人以自有资金还款期间发生1次逾期的,借款人需在还款达到上述规定期数后再延长以自有资金还款6个月;发生2次逾期的,本还款方式延长12个月;发生3次及以上次数逾期的,取消其逐月还贷申请资格。
  2.一次性结清贷款。借款人在用自有资金正常还款12个月后,可于每月15日前向原贷款受理网点申请将其公积金账户内的余额一次性冲抵结清贷款本息,但冲抵额度最高不得超过其公积金贷款本息余额。
  (九)更多住房公积金个人住房贷款政策及相关知识可登陆菏泽市住房公积金管理中心网站,网址:http://www.hzsgjj.com/
  二、菏泽市住房公积金个人住房贷款业务流程示意图

  三、住房公积金个人住房贷款业务范围及受理网点信息
  (一)住房公积金个人住房贷款业务范围
  菏泽市住房公积金个人住房贷款业务由市公积金中心信贷科负责审批。办公地址:中华路2626号,办公电话:5613962。
  市区住房公积金个人住房贷款业务,按楼盘到公积金中心指定的牡丹区、开发区管理部或承办银行的网点申请办理;各县住房公积金个人住房贷款业务到公积金中心各县管理部申请办理。
  (二)住房公积金个人住房贷款业务受理网点分布

受理网点名称

办公地址

办公电话

工行牡丹支行

中华路2398号

5696813

工行东关支行

双河路751号

5110021

农行南华支行

中华路970号

5326631

中行营业部

中华路298号

5699202

建行个贷中心

长江路1102号

5912221

牡丹区管理部

长江路2086号

3966632

曹县管理部

曹县湘江路中段

3235021

定陶管理部

定陶东风路东段

2212110

成武管理部

成武新大街65号

8639831

单县管理部

单县健康路163号

4671437

巨野管理部

巨野青年路47号

8156080

郓城管理部

郓城临城路68号

6538052

鄄城管理部

鄄城人民路西段106号

2405012

东明管理部

东明工业路南段

7253680

开发区管理部

人民路668号

5398585